Видео

Давайте по порядку: Есть одна сторона кредитного договора - банк. И есть другая сторона кредитного договора - заемщики: Ваш сын со своей супругой. Для одной стороны договора абсолютно не важно, какие отношения у другой стороны договора. Банку важно, чтобы вовремя поступали платежи по кредиту. Как вывести созаемщика из состава заемщиков по кредиту? Нужно согласие банка. И это важно. Потому что не каждый банк на это пойдет. Почему? Потому что когда заемщиков двое, то если один не платит, то банк всегда может обратиться за возмещением к другому заемщику. Например, если сын с женой договорится, что платить по кредиту будет он и, если вдруг он не будет вносить платежи, банк всегда сможет обратиться к жене сына, чтобы платежи по кредиту вносила она. Если же банк выведет жену из числа созаемщиков, то в случае непоступления платежей от сына, банк не сможет обратиться к его супруге за возмещением. Но, допустим, банк лояльный, и не прочь, в принципе, вывести супругу сына из числа заемщиков. Когда это возможно? Тогда, когда доходов сына хватает на то, чтобы осуществлять платежи по кредиту самостоятельно, из своих собственных доходов. В разных банков принято немного разное соотношение платеж/доход. Но в большинстве банков это соотношение составляет 50%. То есть банк считает, что платежи заемщика не должны составлять более 50% от доходов. Отсюда: если доходы Вашего сына вдвое больше месячного платежа по ипотеке, то он может обслуживать свой долг (по мнению банка) и безо всяких заемщиков. Если это так - пусть сын идет в банк, объясняет ситуацию и договаривается о том, каким образом можно вывести супругу из числа заемщиков.

Сейчас всем наплевать. Сейчас (именно сейчас, в январе 2022 года) банки не сильно заинтересованы выдавать ипотечные кредиты массово, а тем более рефинансировать имеющиеся кредиты. Были бы заинтересованы - не повышали бы процентные ставки.

Дайте деньги человеку, который нигде не работает, чем будет отдавать Вам долг - не известно. Дадите или нет? Даже если у Вас есть деньги - вряд ли одолжите их такому человеку. Банк поступает точно так же. Хотельщиков получить кредит - полно. Всякий бомж, предложи ему денег - вряд ли откажется. Но банку нужны гарантии, что деньги, которые банк даст человеку в долг, банку вернутся. Вывод простой: пускай Человек официально устроится на работу и потом, когда у того будет подтверждение доходов, можно обращаться в банк за кредитом.

Решите, что для Вас важнее.

Полностью с Вами согласен.

Надо читать условия обслуживания карты. Возможно, что правильно. Посмотрите Ваш договор, который Вы подписывали, когда получали карту.

К сыну приходить Вы можете. А проживать в квартире, без согласия соседей - нет. Обращайтесь в суд.

Не путайте потребительские кредиты и ипотечные. Речь об ипотеке, то есть о кредитах на 5, 10, 20 миллионов.

Без разницы. Я бы при закрытии карты получил деньги в банке.

Пожалуйста.

Не могу прокомментировать. Насколько понимаю, что-то Вас не устроило в видео, но для того, чтобы понять, где и что, мне нужно все видео пересмотреть. А мне, извините, лень сейчас это делать: видео от марта 2018 года и за это время замечаний по сути не было: от Вас - первое.

Пожалуйста

Пожалуйста.

Не знаю. Нужно копаться в деталях: какой лимит, как быстро банк закроет карту, мешает эта карта получить требуемую сумму кредита или нет. В зависимости от нюансов. различные ответы будут правильными.

Возможно. Понимаете, тот, кто пользуется картой, мог снять с этой карты деньги, совершить платежи в магазине и т.д. То есть он должен вернуть деньги банку, оплатить комиссию за обслуживание карты и т.д. Пока человек это не сделал - карта не закрыта. То есть от Вас, для закрытия карты, требуются активные действия: прийти в банк и написать заявление, что карта Вам больше не нужна. Банк проверит, совершались ли с карты к-либо покупки, снимались ли деньги, и только после того, как убедится, что Вы банку ничего не должны, закроет карту.

Хотел сказать "Прийти в Тинькофф", но вспомнил, что банк - без отделений. На сайте Тинькофф есть служба поддержки: пишите туда, что хотите закрыть кредитную карту. На сайте из личного кабинета подаете заявление на закрытие карты. Готовьтесь к тому, что банк будет уговаривать Вас карту оставить. Просто стойте на своем.

Сломался. к примеру, холодильник. Срочно нужно его купить, а денег нет. Или родственник попал в больницу, нужны деньги на лечение. Срочно. То есть для оперативного получения сравнительно небольшой суммы денег кредитная карта очень даже может помочь. А для удовлетворения сиюминутных хотелок брать карту - не совсем разумно.

Так же.

К сожалению, не подскажу. Извините.

К сожалению, банк может отказать в выдаче кредита, а в данном случае, в рефинансировании кредита, в любой момент до подписания Вами (и банком) кредитного договора. Поскольку кредитный договор Вами не подписан, действия банка вполне законны. Что бы сделал я: на сайте banki.ru есть народный рейтинг банков. Напишите туда. Опишите свою проблему. Просто репутационные риски для банка иногда могут превратиться в финансовые. Этот рейтинг банков мониторят сотрудники банков очень хорошо. Просто если Вам связываться с исполнителями - Вас будут футболить от одного рядового сотрудника к другому. Вам же нужно как можно оперативнее выйти на другой уровень: с уровня рядовых сотрудников на уровень руководства, где возможно принятие не стандартных решений. Опишите что у Вас произошло с банком, выставьте оценку банку. Если банк дорожит репутацией - с Вами свяжутся достаточно быстро. Возможно, Вы не получите тех условий по рефинансированию, как в одобрении (хотя бы потому, что процентные ставки сейчас растут). Но скорее всего, банк предложит Вам условия, которые все-равно будут лучше, чем те, которые у Вас сейчас.

Пожалуйста.

Как нужно брать - все знают. А на практике - берут на всю катушку. В банках есть соотношение: "платеж/доход". Это соотношение показывает, какую часть дохода может составлять платеж по кредиту. По ипотечному кредиту в большинстве банков принято, что платеж может составлять 50% от дохода. Но есть банки, где платеж заемщика может составлять до 65%. И 90% заемщиков берет кредит по максимуму: сколько дают - столько заемщик и берет. При этом, "как надо" - знают почти все.

Кредит вообще нужно брать только в качестве финансового плеча для получения прибыли, все остальные цели в топку

Индексация уже началась, хоть и совсем недавно. Пенсионерам дают доплаты, работникам повышают зарплаты. Только все прибавки уходят в подорожание продуктов и других товаров первой необходимости.

Ну смотрите, инфляция 10%, кредит под 10%. Если допустить, что зп будут всегда индексировать, то получается что действительно "бесплатно"

На самом деле, все-таки считается, что люди умнеют, учась на своих ошибках. И кредитный раздолбай, набравший кредитов и не своевременно платящий по ним, может повзрослеть и поумнеть. Учатся не все: есть необучаемые. Но некоторые понимают, что от их аккуратного пользования кредитом зависит получение этого кредита и ставки, по которым кредит выдадут. Да, после кучи просрочек, когда никто кредит не выдает вообще и по прошествии нескольких лет (от 3 лет и более) некоторые банки все-таки выдают проштрафившимся заемщикам кредиты, но по более высоким ставкам, чем заемщикам с хорошей кредитной историей.

При чем тут учредитель? Учредил - на том спасибо. Дальше выпустил акции. Вопрос в том, кто акционер(ы). А что касается ключевой ставки - зайдите на сайт ЦБ РФ: там написано, что такое ключевая ставка, кому даются кредиты по ключевой ставке и на какой срок. Все написано по-русски

Подразумевает. Но не означает. Несколько лет роста доходов нет, потом есть. Если попали в тот период, когда инфляция уже есть, а индексация только подразумевается, но фактически ее нет - сочувствую. И да: лучше жить в своей квартире, не быть никому должным и при этом быть смешным, чем наоборот.

😂 какой же вы наивный, даже у бюджетников индексация была 200 р в месяц, а инфляция съела 2000 р

Так для того и занижается инфляция росстатом, чтобы индексация была поменьше. У каждого действия чиновников есть свой смысл.

Проблема в том что инфляция она есть, а индексации может и не случиться, тем более учитывая что реально располагаемые доходы населения падают

@@TheFegol спасибо, а то уже устаешь это объяснять

@@TheFegol индексации может не случится? а инфляция тогда может случиться не в тех продуктах, что вы потребляете.

Всего 2 примера: куб досок год назад весной стоил 8500, весной этого года 15000, сегодня заезжал на строительный рынок - 25000 (Все цены - с одного строительного рынка на юге Московской области, на границе с Тульской областью). Это сколько процентов? В 2019 году затарился гречкой по 36 руб/кило. Средняя цена была на уровне 50. Сейчас, если со скидкой - 80 руб/кило. Средние цены - 120. Это на сколько процентов гречка за 2 года подорожала? Это - не 12 и не 20%. А среднее подорожание - это когда рассматриваются товары разных групп, среди которых некоторые подорожали сильно, другие - не значительно, а третьи - не подорожали вовсе.

Скоро опять с ним поговорим об ипотеке. И уверяю, он опять будет спокойным.

Или не приводит. Тут вопрос лишь в том, что наступит раньше: у заемщика кончатся свободные деньги или наступит индексация?

Изначальные примеры верные - они показывают чистое влияние одного фактора - инфляции. А что касается индексации, в комментариях видимо сплошные бюджетники. В большинстве коммерческих компаний повышение зарплаты - вопрос субьективный и не обязательный. Некоторые знакомые годами на одной зп сидят. Здесь выход только работу менять

Хорошее наблюдение.

Инфляция разная бывает просто

А недвижимость - это актив или пассив?

Вы потом попробуйте этот актив на который вам не хватило денег продать))) это только на бирже можно использовать, в натуральном выражении такой механизм не работает))

Насчет дешеветь - согласен, но насчет октября - нет. Великую цель "Новый год в новой квартире" никто не отменял. А потому, традиционно, пик цен будет ближе к ёлочке. Есть еще потенциал небольшого роста. Но даже 5 - 7% потенциального роста за месяц-полтора не стоят того, чтобы влезать в недвижимость, когда потенциал падения - вдвое и больше.

Падать будет до значений 2000

В ипотеке самое главное - это расплатиться по кредиту. Получение кредита, процентная ставка, покупка квартиры - это все ерунда. Пример: у человека платеж - 50000. Доход - 100000. Нормально? Но продукты подорожали и член семьи заболел: срочно нужны деньги на лекарства. Кассовый разрыв, когда расход оказывается больше доходов - и всё. Три месяца просрочки платежей по кредиту в течение года - и банк имеет законное право требовать возврата долга за счет реализации квартиры заемщика. (Будет требовать реализации квартиры или нет - дело банка. В спокойные времена, как правило, не требует. Но зато требует в кризисные времена, когда у всех все хреново. Вспомните 2008 год). То есть важна "ситуация момента": если в моменте человек не может обеспечивать свой долг, то не важно, что до этого он исправно платил по кредиту несколько лет.

Сейчас не совок. А потому, тратами людей движет не наличие реальных доходов и денег в кармане, а фраза "Вы этого достойны". Насчет сотрудников: сейчас накрылось несколько отраслей: туристическая, ресторанная и т.д. Проблема в том, что у многих сотрудников этих отраслей квалификация не подходящая, например, для работы программистом. А потому, при реальном избытке рабочей силы в одних отраслях (лишь бы взяли хоть на какую работу) в других отраслях может быть дефицит. Но чтобы этот дефицит рабочей силы закрыть, человека несколько лет учить надо.

Мед за 3 года подешевел. Это я как пчеловод говорю. Накрылось несколько отраслей промышленности. Хорошо, что у Вас все хорошо. Ко мне в 2015 году, когда резко поднялись ставки по кредитам (тогда я был ипотечным брокером), обратился один человек: у него все было супер. Среди серых лиц многих клиентов, его лицо просто сияло. У него был бизнес: торговая точка на рынке по продаже садовой техники (грабли, вилы, тачки). И у него все было супер! Вы, как я понял, имеете дело с мукой. В кризисные времена дорожают вещи первой необходимости. Недвижимость - это не вещь первой необходимости, а потому, скоро начнется снижение цен. Думаю, что в марте. Если ошибусь, то на 2 - 3 месяца: вряд ли больше. А вещи первой необходимости - это продукты. Мука - относится к продуктам, причем, массового потребления. И чем беднее становится население в основной своей массе - тем лучше будут дела у Вас.

У меня был клиент, у которого стоимость имущества была на 1000000 долларов, были вклады, а обязательств было на 500000 долларов. Все было шикарно (на первый взгляд) и он считал, что застрахован на все 100%. В 2009 году мы распродавали его квартиры, чтобы закрыть большую часть ипотечных кредитов (на то, чтобы закрыть все кредиты, денег не хватало). Ситуация, когда платежи по ипотеке превысили доходы в разы, случилась в течение очень короткого времени. И не важно, что через год курс доллара откатился назад и доллар подешевел. И не важно, что через год цены на квартиры выросли. Важна "ситуация момента". Так называемый "кассовый разрыв". Я вижу, что к делу Вы подходите основательно. Осталось сформировать "подушку безопасности" в валюте кредита и желательно держать эти деньги не в банке. Несколько лет назад я писал, что такая "подушка безопасности" должна позволить платить по кредиту (при полном отсутствии других доходов) месяца 4, сейчас вижу ситуацию так, что "подушка безопасности" должна позволить платить по кредиту минимум 6, а лучше 8 месяцев.